Hiện nay, ngân hàng và các tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn khác nhau. Một trong số đó là hình thức vay tín chấp được nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn. Vậy vay tín chấp là gì? Điều kiện để được cho vay tín chấp được quy định như thế nào? Mời quý độc giả cùng tìm hiểu qua bài viết sau.
1. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không yêu cầu tài sản thế chấp (vay không thế chấp). Thay vào đó, khoản vay được đảm bảo bằng độ uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,… của cá nhân hoặc doanh nghiệp vay.
Theo đó, có thể thấy vay tín chấp sẽ thường xuất hiện trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
Cụ thể, theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN cho vay tiêu dùng là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không vượt quá 100 triệu đồng.
Mức tổng dư nợ quy định nêu trên không áp dụng đối với cho vay tiêu dùng để mua ôtô và sử dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó theo quy định của pháp luật.
2. Điều kiện để được cho vay tín chấp
Khi cho vay tín chấp tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác thì việc vay vốn sẽ phụ thuộc vào mức độ uy tín, thu nhập thực tế và lịch sử tín dụng của người vay để thực hiện cho vay.
Tuy nhiên, trường hợp áp dụng hình thức vay tín chấp để thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng thì sẽ thực hiện theo thỏa thuận giữa công ty tài chính và người vay thay vì bắt buộc phải chứng minh thu nhập, cụ thể:
Cùng với đó,.theo khoản 1 Điều 3 Thông tư 43/2016/TT-NHNN.quy định thì vay tiêu dùng.là việc công ty tài chính cho vay bằng đồng Việt Nam.đối với khách hàng là cá nhân.nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng,.gia đình của khách hàng đó.với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng.đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó.không vượt quá 100.000.000 đồng.
Mức tổng dư nợ nêu trên không áp dụng đối với cho vay tiêu dùng để mua ôtô và sử dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó theo quy định của pháp luật.
Do đó, nếu thực hiện cho vay tín chấp tại công ty tài chính mà không chứng minh thu nhập thì tổng dư nợ tối đa đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không được vượt quá 100 triệu đồng.
2. Quyền và nghĩa vụ của các bên khi cho vay tín chấp
Quyền, nghĩa vụ của các bên khi cho vay tín chấp được quy định tại Điều 46 Nghị định 21/2021/NĐ-CP và Bộ luật Dân sự 2015. Cụ thể như sau:
3. Ưu, nhược điểm của vay tín chấp
3.1. Ưu điểm
– Không yêu cầu tài sản thế chấp: Do đó, dù không có tài sản khách hàng vẫn có thể làm thủ tục vay.
– Hồ sơ và thủ tục đơn giản: Chỉ gồm hồ sơ nhân thân và chứng minh thu nhập cá nhân.
– Giải ngân nhanh: Chỉ cần hoàn thiện và nộp đầy đủ hồ sơ vay ngay từ ban đầu là trong vòng 1-2 ngày sau khách hàng đã có thể nhận được tiền vay.
– Khoản tiền vay được hỗ trợ hình thức trả góp và lãi suất được tính giảm dần theo số dư nợ hàng tháng, điều này không tạo nhiều áp lực cho khách hàng.
3.2. Nhược điểm
– Lãi suất vay tín chấp cao hơn rất nhiều so với lãi suất vay các sản phẩm khác.
– Do tính đơn giản và nhanh chóng dẫn tới nảy sinh tâm lý vay dễ, tiêu dùng nhiều hơn và dẫn tới không có khả năng chi trả.
– Nếu như khách hàng vay không trả nợ đúng hạn hoặc mất khả năng chi trả sẽ làm xấu lịch sử tín dụng, điểm tín dụng thấp và có thể bị ngân hàng kiện.
– Khách hàng muốn thanh toán khoản vay trước hạn cũng sẽ phải chịu mức phí phạt từ vài % tùy theo chính sách ngân hàng đối với số tiền trả trước thời hạn thanh lý hợp đồng.
Trên đây.là tư vấn.của chúng tôi.về vay tín chấp. Luật Triệu Phúc hân hạnh.được đồng hành.cùng quý khách hàng.trong việc giải quyết.mọi vấn đề pháp lý.
Rất mong.nhận được.sự hợp tác!
Trân trọng./.
—— Bộ phận tư vấn pháp luật – Công ty Luật TNHH Triệu Phúc ——