Cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã

Ngân hàng hợp tác xã là một trong những loại hình tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật. Pháp luật quy định như thế nào về tổ chức này và thủ tục cấp giấy phép thành lập.và hoạt động ngân hàng hợp tác xã gồm những gì? Luật Triệu Phúc xin cung cấp thông tin về vấn đề này thông qua bài viết dưới đây.

(Ảnh minh họa; Nguồn Internet)

Căn cứ pháp lý

– Luật Các tổ chức tín dụng 2024;

– Một số văn bản khác theo hướng dẫn của Luật Triệu Phúc.

1. Khái niệm Ngân hàng hợp tác xã

Ngân hàng hợp tác xã là ngân hàng của tất cả các quỹ tín dụng nhân dân do các quỹ tín dụng nhân dân và một số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu chủ yếu là liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn trong hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân.

(Khoản 22 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024)

2. Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã

Ngân hàng hợp tác xã dự kiến thành lập phải đáp ứng các điều kiện sau:

– Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo quy định của Chính phủ tại thời điểm đề nghị thành lập.

– Các thành viên là quỹ tín dụng nhân dân và pháp nhân khác phải đáp ứng quy định sau:

• • Đối với quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tín dụng khác: Không thuộc đối tượng áp dụng kiểm soát đặc biệt theo quy định tại Khoản 1 Điều 162 Luật Các tổ chức tín dụng 2024;
  • Đối với pháp nhân khác: Hoạt động kinh doanh có lãi trong năm liền kề năm đề nghị tham gia là thành viên;
  • Các đối tượng trên phải góp đủ vốn theo quy định, phải có đơn đề nghị và cử đại diện hợp pháp tham gia.

– Người quản lý, điều hành và thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và các Điều 23, 24 và 25 Thông tư 31/2012/TT-NHNN.

– Có Điều lệ phù hợp với quy định tại Luật các tổ chức tín dụng, Luật Hợp tác xã và các quy định khác của pháp luật có liên quan.

– Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi trong 03 (ba) năm đầu hoạt động.

3. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã

Thành phần hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã gồm có:

– Văn bản đề nghị cấp Giấy phép do Chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng hợp tác xã dự kiến thành lập ký (Phụ lục số 03 Thông tư 31/2012/TT-NHNN).

– Điều lệ ngân hàng hợp tác xã.

– Đề án thành lập ngân hàng hợp tác xã, nội dung đề án phải theo quy định tại Thông tư 31/2012/TT-NHNN.

– Hồ sơ của những người dự kiến tham gia quản lý, kiểm soát và điều hành:

• • Danh sách nhân sự dự kiến tham gia quản lý, kiểm soát và điều hành;
  • Sơ yếu lý lịch (Phụ lục số 01 ban hành kèm theo Thông tư 31/2012/TT-NHNN), lý lịch tư pháp theo quy định của pháp luật;
  • Báo cáo công khai lợi ích liên quan theo quy định tại Điều 118 Luật Doanh nghiệp;
  • Bản sao các văn bằng chứng minh trình độ chuyên môn, nghiệp vụ.

– Hồ sơ của thành viên:

• • Danh sách các thành viên tham gia góp vốn vào ngân hàng hợp tác xã, nội dung chủ yếu của danh sách theo quy định tại Thông tư 31/2012/TT-NHNN.
  • Đơn đề nghị tham gia thành viên ngân hàng hợp tác xã;
  • Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc văn bản tương đương (đối với pháp nhân không phải là tổ chức tín dụng);
  • Văn bản của cấp có thẩm quyền chấp thuận cho tổ chức (trừ các quỹ tín dụng nhân dân) được góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã (nếu có);
  • Điều lệ (đối với pháp nhân không phải là tổ chức tín dụng)
  • Văn bản ủy quyền người đại diện pháp nhân (bao gồm cả đại diện phần vốn góp) tham gia là thành viên tại ngân hàng hợp tác xã theo quy định của pháp luật;
  • Bản kê khai người có liên quan của thành viên không phải là quỹ tín dụng nhân dân (Phụ lục số 02ban hành kèm theo Thông tư 31/2012/TT-NHNN);
  • Báo cáo tài chính năm liền kế năm đề nghị thành lập ngân hàng hợp tác xã và Báo cáo tài chính đến thời điểm gần nhất nhưng không quá 90 ngày trở về trước tính từ thời điểm có văn bản đề nghị tham gia góp vốn (đối với pháp nhân không phải tổ chức tín dụng);
  • Bản kê khai nêu rõ về vốn góp, số cổ phần nắm giữ, tỷ lệ cổ phần của từng thành viên tại tổ chức tín dụng khác.

– Văn bản xác nhận quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp địa điểm đặt trụ sở chính.

– Nghị quyết Đại hội thành viên đầu tiên về việc thành lập ngân hàng hợp tác xã.

– Nghị quyết của Đại hội thành viên đầu tiên về việc bầu chức danh Chủ tịch và thành viên Hội đồng quản trị, Trưởng ban và các thành viên Ban kiểm soát.

– Quyết định của Hội đồng quản trị về việc bổ nhiệm chức danh Tổng giám đốc ngân hàng hợp tác xã.

4. Quy trình cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã

Bước 1: Nộp hồ sơ

– Ngân hàng hợp tác xã dự kiến thành lập lập 01 (một) bộ hồ sơ theo quy định về Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng).

– Hình thức nộp hồ sơ: gửi trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ

Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) có văn bản gửi ngân hàng hợp tác xã dự kiến thành lập xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ hoặc yêu cầu bổ sung, hoàn thiện hồ sơ theo quy định.

Bước 3: Cấp Giấy phép

Trong thời hạn 180 ngày kể từ ngày có văn bản xác nhận đã nhận đủ hồ sơ hợp lệ,.Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép hoặc có văn bản từ chối cấp Giấy phép.trong đó nêu rõ lý do.

5. Khai trương hoạt động

– Ngân hàng hợp tác xã được cấp Giấy phép thành lập phải tiến hành đăng ký kinh doanh,.công bố thông tin và báo cáo điều kiện khai trương hoạt động.theo quy định tại Điều 25 và Điều 26 Luật các tổ chức tín dụng.

– Ngân hàng hợp tác xã phải gửi văn bản trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện.cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.nơi ngân hàng hợp tác xã đặt trụ sở chính thông báo về các điều kiện khai trương hoạt động.ít nhất 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động.

 

Trên đây là tư vấn của chúng tôi về thủ tục cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã. Luật Triệu Phúc hân hạnh được đồng hành.cùng quý khách hàng trong việc giải quyết mọi vấn đề pháp lý.

Rất mong nhận được sự hợp tác!

Trân trọng./.

—— Bộ phận tư vấn pháp luật – Công ty Luật TNHH Triệu Phúc ——