Những điều cần lưu ý khi giao kết Hợp đồng bảo hiểm

Luật Triệu Phúc xin gửi tới Quý bạn đọc những điều cần lưu ý khi giao kết Hợp đồng bảo hiểm trong bài viết dưới đây!

• Căn cứ pháp lý: Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022

 

1.  Nguyên tắc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm

Theo Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ các nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân sự và các nguyên tắc sau đây:

– Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm phải cung cấp thông tin, thực hiện các quyền và nghĩa vụ một cách trung thực nhất, trên cơ sở tin tưởng tuyệt đối lẫn nhau trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;

– Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm: bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm phù hợp với từng loại hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022;

– Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm;

– Nguyên tắc thế quyền: người được bảo hiểm có trách nhiệm chuyển giao cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài quyền yêu cầu người thứ ba có hành vi gây thiệt hại chịu trách nhiệm bồi hoàn trong phạm vi số tiền bồi thường bảo hiểm. Nguyên tắc này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;

– Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên: rủi ro được bảo hiểm phải là những rủi ro bất ngờ, không lường trước được.

2. Những điều cần lưu ý khi giao kết hộp đồng bảo hiểm

a. Nghiên cứu kỹ và yêu cầu người bảo hiểm phải cung cấp, giải thích  đầy đủ rõ ràng những điều khoản quy tắc, đơn tiêu chuẩn bảo hiểm, những điểm loại trừ áp dụng cho giao kết hợp đồng bảo hiểm. Đây là quyền lợi chính đáng của bên mua bảo hiểm và cũng là nghĩa vụ của bên bảo hiểm. Chỗ nào chưa  rõ, cần yêu cầu giải thích cụ thể, nhất là những điểm loại trừ, phạm vi bảo hiểm hoặc những cam kết của mỗi bên, thời hạn bảo hiểm có hiệu lực và hết hiệu lực.

b. Nghiên cứu kỹ những đề mục và câu hỏi, thông tin trong giấy  yêu cầu bảo hiểm, tự mình ghi hoặc để người bảo hiểm điền đúng, đủ vào đó. Nếu có thông tin yêu cầu nào cần thiết mà giấy yêu cầu bảo hiểm không có thì phải ghi thêm vào phần ghi chú hoặc làm phụ lục hợp đồng. Đây là những vấn đề quan trọng vì căn cứ vào những thông tin, số liệu của người được bảo hiểm bên bảo hiểm xác định đối tượng bảo hiểm để tính phí và đưa ra những điều kiện bảo hiểm, nhất là những điểm loại trừ rất dễ gây tranh chấp khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra,

c. Khi nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm hay đơn bảo hiểm, đơn tiêu chuẩn, người bảo hiểm cần nghiên cứu rất kỹ các thông tin, số liệu mà người bảo hiểm đã ghi xem có đúng và đầy đủ những gì ta đã yêu cầu cung cấp chưa. Đặc biệt lưu ý:

+ Thời hạn bắt đầu và kết thúc bảo hiểm;

+ Số tiền bảo hiểm;

+ Số tiền phí bảo hiểm phải đóng, thời hạn đóng phí bảo hiểm;

+ Điều khoản, quy tắc áp dụng;

+ Phạm vi bảo hiểm;

+ Điều kiện loại hình bảo hiểm, mọi rủi ro, tổn thất toàn bộ hay tổn thất bộ phận;

+ Những loại trừ bảo hiểm.

d. Trong thông báo thu phí cần lưu ý thời hạn bảo hiểm bắt đầu và kết thúc có đúng với yêu cầu và đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm đã cấp hay không? Số phí bảo hiểm có tính đúng không? Thời hạn đóng phí bảo hiểm đóng một kỳ hay nhiều kỳ, ngày nộp phí bảo hiểm. Việc nộp phí bảo hiểm đúng thời hạn là rất quan trọng, vì trong luật kinh doanh bảo hiểm cũng như quy tắc và điều khoản bảo hiểm đều quy định bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi đã đóng phí bảo hiểm.

đ. Hóa đơn thu phí bảo hiểm. Khi nộp phí bảo hiểm phải yêu cầu người bảo hiểm cấp hóa đơn thu phí hoặc bất cứ một chứng từ bằng chứng xác nhận đã thu phí bảo hiểm và ghi rõ ngày giờ nộp phí, số tiền phí bảo hiểm đã nộp cho đối tượng bảo hiểm.

e. Bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp có thể sửa đổi, bổ sung: điều kiện, điều khoản bảo hiểm, phí bảo hiểm khi có sự thay đổi về đối tượng bảo hiểm hoặc điều kiện bảo hiểm. Mọi sửa đổi bổ sung hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản.

g. Bên mua có thể chuyển  nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và bên doanh nghiệp có văn bản chấp nhận về việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng thực hiện theo tập quán quốc tế.

3. Quy định về hợp đồng bảo hiểm vô hiệu

Quy định về hợp đồng bảo hiểm vô hiệu theo Điều 25 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

– Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trong trường hợp sau đây:

+ Bên mua không có quyền lợi có thể được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm;

+ Không có đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm;

+ Tại thời điểm giao kết hợp đồng, bên mua biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra;

+ Mục đích, nội dung hợp đồng bảo hiểm vi phạm điều cấm của luật, trái đạo đức xã hội;

+ Hai bên trong hợp đồng giao kết hợp đồng bảo hiểm giả tạo;

+ Bên mua bảo hiểm là:

• • Người chưa thành niên;
  • Người mất năng lực hành vi dân sự;
  • Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi;
  • Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự;

+ Hợp đồng bảo hiểm được giao kết có sự nhầm lẫn làm cho một bên hoặc các bên không đạt được mục đích của việc giao kết hợp đồng, trừ trường hợp mục đích giao kết hợp đồng của các bên đã đạt được hoặc các bên có thể khắc phục ngay được sự nhầm lẫn làm cho mục đích của việc giao kết hợp đồng vẫn đạt được;

+ Hợp đồng bảo hiểm được giao kết do bị lừa dối. Trừ trường hợp quy định tại Điều 22 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 ;

+ Hợp đồng bảo hiểm được giao kết do bị đe dọa, cưỡng ép;

+ Bên mua không nhận thức và làm chủ được hành vi của mình khi giao kết hợp đồng bảo hiểm;

+ Hợp đồng không tuân thủ quy định về hình thức quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

– Khi hợp đồng bảo hiểm vô hiệu thì hợp đồng không có hiệu lực từ thời điểm giao kết. Bên bán và bên mua bảo hiểm hoàn trả cho nhau những gì đã nhận. Bên có lỗi gây thiệt hại thì phải bồi thường.

Trên đây là những tư vấn của chúng tôi về Những điều cần lưu ý khi giao kết Hợp đồng bảo hiểm. Luật Triệu Phúc rất hân hạnh đồng hành cùng Quý khách hàng trong việc giải quyết mọi vấn đề pháp lý.

Rất mong nhận được sự hợp tác!

Trân trọng./.

—— Bộ phận tư vấn pháp luật – Công ty Luật TNHH Triệu Phúc ——